Thursday, November 30, 2023
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Cómo Alcanzar tus Objetivos Financieros

Por Sheila Slick, MS

Aprender a crear un presupuesto es una habilidad esencial que debe aprender y que lo mantendrá en el camino correcto para alcanzar sus metas financieras.

Un presupuesto sirve como guía para mantenerlo en el camino correcto para alcanzar sus metas financieras. El presupuesto le ayuda a tomar el control de sus finanzas, le permite planificar para el futuro y le muestra cómo está gastando su dinero. Al analizar esta información de manera rutinaria, tomará mejores decisiones y estará preparado para ajustar sus gastos o ahorros.

Crear tu primer presupuesto no tiene por qué ser complicado; puede encontrar que es más fácil de lo que piensa. La parte más desafiante es apegarse a ella. Usar una estrategia fácil y de “mantenerlo sencillo” puede ayudar. Tendrias que hacer un esfuerzo y tomarse el tiempo para ingresar los números. Y lo más importante, es acostúmbrarse a monitorear y comparar los resultados para verificar si estás en buen camino o si necesitas hacer cambios. Crear una rutina y configurar un recordatorio (por teléfono o calendario) puede ayudarte a recordar completar estas tareas. Tener un socio de rendición de cuentas o un asesor también puede ser útil si necesitas que alguien “se comunique” con usted y responda cualquier pregunta que pueda tener.

Herramientas para hacer proyecciones financieras y utilizarlas para la planificación

Usando una hoja de Excel sencilla (de una página), decida el período de tiempo que deseas pronosticar o planificar. Para este artículo, proporcionaré una plantilla de Excel con un marco de tiempo de 6 meses.

La primera columna se etiquetará como descripción para ayudar a identificar los diferentes elementos del presupuesto (ingresos y gastos):

Ingreso

Tus fuentes de entrada. El dinero que vas a recibir es su ingreso. Ejemplos de ingresos son sueldo, trabajos extraordinarios, préstamos estudiantiles, etc.

Gastos

El dinero que gastas son gastos. Se recomienda organizarlos por categorías para obtener una mejor vista detallada. La mayoría de las personas tienen las siguientes categorías de gastos: alquier, comida, carro, gasolina, electricidad, agua, cable, préstamos/pagos con tarjeta de crédito, suscripciones y entretenimiento. Incluya una categoría “Varios” en el presupuesto para reservar dinero para gastos inesperados.

Algunos de estos son gastos fijos, lo que significa que no variarán (como el alquiler o las suscripciones, por ejemplo). La cantidad a pagar cada mes se mantiene igual.

Los gastos variables, por otro lado, varían de un mes a otro. Estos son los que puede ajustar y vigilar para asegurarse de que se ajusta a su presupuesto.

Ahora que comprende los elementos incluidos en la columna “Descripción”, el siguiente paso es crear columnas por mes para visualizar todos los ingresos y gastos mensuales. Cada mes debe tener dos columnas, una etiquetada proyeccion y una actual.

Al tener dos columnas por cada mes, usarás la proyectada para planificar los gastos del mes y la otra para registrar el gasto real. Esto te ayudará a comprender cómo se gastó el dinero, si se gastó según lo planeado y también qué cambios necesitas hacer para seguir adelante y mantenerte encaminado a lograr tus objetivos. Cada columna tiene una cantidad total en la parte inferior. Esta cantidad se calcula sumando todos los ingresos y restando todos los gastos. El total de cada columna debe ser un número positivo. Si termina con un número negativo, está por encima del presupuesto y necesitarias más ingresos para cubrir todos los gastos. Si termina con un número negativo, pregúntese qué cambios debes hacer para que el total sea un número positivo cada mes.

Al tener dos columnas por cada mes, usarás la proyectada para planificar los gastos del mes y la otra para registrar el gasto real. Esto te ayudará a comprender cómo se gastó el dinero, si se gastó según lo planeado y también qué cambios necesitas hacer para seguir adelante y mantenerte encaminado a lograr tus objetivos. Cada columna tiene una cantidad total en la parte inferior. Esta cantidad se calcula sumando todos los ingresos y restando todos los gastos. El total de cada columna debe ser un número positivo. Si termina con un número negativo, está por encima del presupuesto y necesitarias más ingresos para cubrir todos los gastos. Si termina con un número negativo, pregúntese qué cambios debes hacer para que el total sea un número positivo cada mes.

Wave Apps

Waveapps.com es una herramienta gratuita y relativamente fácil de usar que no requiere conocimientos técnicos ni capacitación para ayudarte a mantener sus finanzas al día. La principal ventaja de utilizar un servicio de software como este es que automatiza la tarea de llevar el control de cada uno de tus depósitos y gastos. También proporciona una representación visual y un desglose de cada uno y su saldo bancario total directamente en la página de inicio.

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